Rey mago
uardar los ahorros parados en un depósito bancario puede que no sea lo más adecuado, sobre todo si queremos sacarle algún rendimiento. Tal vez las fiestas, lejos del ajetreo de los compromisos y deberes que tenemos que cumplir a diario el resto del año, sea un período propicio para reflexionar y cambiar de estrategia. Y dejarnos inspirar.
Una vez tomada la decisión de invertir nuestros ahorros, la etapa siguiente es entender qué tipo de inversores somos. Solo de esta forma podremos escoger los productos que más se ajustan a nuestros objetivos, nuestras características personales y los riesgos que estamos dispuestos a asumir. Para lograr este propósito puede ayudarnos la leyenda de los Reyes Magos, sugiere la empresa de asesores financieros Tressis, que ha elaborado un informe en el que asigna un perfil distinto a cada uno de estos tres personajes.
Melchor, el más conservador
Melchor –el más veterano de los tres Magos, el personaje que según la tradición ofreció a Jesús oro, “el valor refugio por antonomasia”– tendría por objetivo preservar el capital y buscaría cierta rentabilidad, pero huiría decididamente del riesgo. En este supuesto, el rey preferido por los niños escogería productos de inversión socialmente responsable, es decir, aquellos que toman en cuenta también criterios extrafinancieros como el medioambiente, el impacto social de la actividad en la que se invierte y el buen gobierno, según la definición del Foro español de la inversión socialmente responsable, Spainsif.
Baltasar, un perfil moderado
Más atrevido, aunque lejos de ser descabellado, su compañero Baltasar –el rey preferido por los pequeños que rechazan los regalos más clásicos– buscaría acrecentar el capital a medio plazo y, por ello, estaría dispuesto a correr algo de riesgo, a asumir alguna que otra fluctuación. Como Melchor, él también escogería fondos de inversión socialmente responsable, consciente de que tienen una rentabilidad social, además de financiera. Pero el peso de la renta variable, un 48%, sería sensiblemente superior al que este tipo de activos tienen en la cartera de Melchor.
Gaspar, el atrevido
El perfil sin duda más dinámico es el de Gaspar, el más joven de los tres y, por lo tanto, el que tiene objetivos más a largo plazo. Está dispuesto a enfrentarse a un nivel de riesgo mayor que sus compañeros, si esto le permite obtener mayores rendimientos de su capital. Por esta razón, en su cartera solo cabría un 9,5% de renta fija, y el restante 90,5% lo constituirían activos de renta variable. Gaspar no tendría reparo en invertir en capital riesgo, es decir, fondos de inversión que adquieren start up para inyectarles dinero y afianzar su crecimiento. Una cartera Unit Linked complementaría, también en este caso, sus inversiones.